## Целевой платеж по кредиту: полное руководство
Целевой платеж по кредиту — это дополнительная сумма, которую вы вносите сверх минимального платежа по кредиту. Хотя это необязательно, целевые платежи могут принести много преимуществ, таких как экономия на процентах, сокращение срока погашения и улучшение вашего кредитного рейтинга.
### Преимущества целевых платежей по кредиту
**1. Экономия на процентах:**
Целевые платежи позволяют вам быстрее погашать основную сумму долга, что приводит к меньшим выплатам процентов в долгосрочной перспективе. Чем больше целевых платежей вы делаете, тем больше вы экономите на общей стоимости кредита.
**2. Сокращение срока погашения:**
Целевые платежи помогают сократить срок погашения кредита, позволяя вам выплатить его быстрее. Например, если вы вносите дополнительные 100 долларов на ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1000 долларов, вы можете выплатить ипотеку на 5 лет раньше, чем планировалось изначально.
**3. Улучшение кредитного рейтинга:**
Целевые платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг за счет снижения вашего коэффициента использования кредита и демонстрации вашей приверженности погашению долга. Более высокий кредитный рейтинг может привести к более низким процентным ставкам по другим кредитам и кредитам.
### Типы целевых платежей
**1. Единовременный целевой платеж:**
Вы можете внести единовременный крупный целевой платеж в любое время в течение срока действия кредита. Это может быть полезно, если у вас есть неожиданные доходы, такие как наследство или бонус.
**2. Регулярные целевые платежи:**
Вы можете настроить регулярные целевые платежи, которые будут автоматически списываться с вашего банковского счета каждый месяц. Это делает целевые платежи частью вашего бюджета и упрощает соблюдение их.
**3. Целевые платежи на погашение основного долга:**
Некоторые кредиторы позволяют вам вносить целевые платежи на погашение основного долга, которые напрямую применяются к остатку кредита. Это может помочь сократить срок погашения еще быстрее.
### Как рассчитать целевой платеж
Чтобы рассчитать целевой платеж, следуйте этим шагам:
1. Узнайте сумму минимального платежа по кредиту.
2. Умножьте сумму минимального платежа на 2, 3 или 4 (в зависимости от того, сколько вы можете позволить себе платить дополнительно).
3. Вычтите из этого числа сумму минимального платежа.
Например, если ваш минимальный платеж составляет 500 долларов, целевой платеж в размере 200% составит 1000 долларов в месяц (500 x 2 = 1000 — 500 = 500).
### Стратегии целевого платежа
Вот несколько стратегий целевого платежа, которые вы можете рассмотреть:
**1. Метод снежного кома:**
При методе снежного кома вы в первую очередь погашаете самый маленький долг, а затем используете освободившиеся средства для выплаты следующего самого маленького долга и так далее. Это дает вам ощущение быстрых побед и может мотивировать вас продолжать делать целевые платежи.
**2. Метод лавины:**
Метод лавины — это стратегия, при которой вы сначала погашаете долг с самой высокой процентной ставкой, а затем переходите к долгу с более низкой процентной ставкой. Это помогает сэкономить больше денег на процентах в долгосрочной перспективе.
### Советы по целевым платежам
* **Установите реалистичные цели:** Не делайте целевые платежи, которые вы не сможете поддерживать в долгосрочной перспективе.
* **Автоматизируйте платежи:** Настройте автоматические целевые платежи, чтобы избежать необходимости помнить о них вручную.
* **Используйте налоговые льготы:** Некоторые целевые платежи, такие как дополнительные погашения ипотеки, могут давать налоговые льготы. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом, чтобы узнать больше.
* **Не жертвуйте другими финансовыми целями:** Хотя целевые платежи важны, не жертвуйте другими финансовыми целями, такими как сбережения или инвестиции.
* **Общайтесь с кредитором:** Если вы заинтересованы в целевых платежах, обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить ваши варианты.
### Заключение
Целевые платежи по кредиту могут быть мощным инструментом для экономии денег на процентах, сокращения срока погашения и улучшения вашего кредитного рейтинга. Оценив преимущества, рассчитав целевые платежи и разработав стратегию, вы можете эффективно использовать целевые платежи для достижения своих финансовых целей.
