Расчет по целевым кредитам

Что такое целевой кредит?

Целевой кредит — это кредит, который предоставляется банком на определенные цели, например, на покупку жилья, ремонт или обучение. Отличительной особенностью целевых кредитов является то, что заемщик обязан использовать средства кредита только на указанные в договоре цели.

Виды целевых кредитов

Ипотечные кредиты — кредиты на приобретение жилой недвижимости.
Автокредиты — кредиты на приобретение автомобиля.
Потребительские кредиты — кредиты на любые цели, кроме покупки жилья и автомобиля.
Целевые кредиты на образование — кредиты на оплату обучения в вузах, колледжах и других учебных заведениях.

Условия получения целевого кредита

Условия получения целевого кредита зависят от банка-кредитора и вида кредита. В целом, для получения целевого кредита необходимо:

Быть гражданином РФ.
Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
Иметь стабильный источник дохода.
Предоставить документы, подтверждающие цель кредитования.

Порядок расчета целевого кредита

Порядок расчета целевого кредита следующий:

Заемщик подает заявку на получение кредита в банк.
Банк рассматривает заявку и принимает решение о выдаче кредита.
После одобрения заявки банк заключает с заемщиком кредитный договор.
Заемщик использует средства кредита на указанные в договоре цели.
Заемщик ежемесячно погашает кредит в соответствии с графиком платежей.

График платежей

График платежей — это документ, в котором указаны даты и суммы ежемесячных платежей по кредиту. График платежей можно получить в банке после заключения кредитного договора.

Читать далее Целевой ипотечный кредит банки

Расчет ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж по целевому кредиту состоит из двух частей:

Основной долг — это часть ежемесячного платежа, которая идет на погашение суммы кредита.
Проценты — это плата за пользование кредитными средствами.

Ежемесячный платеж рассчитывается по формуле:

ЕП = (С/(К * (1 + К)^N)) * ((1 + К)^N - 1)

где:

* ЕП — ежемесячный платеж;
* С — сумма кредита;
* К — процентная ставка по кредиту в месяц;
* N — количество месяцев кредитования.

Например, рассмотрим расчет ежемесячного платежа по целевому кредиту на сумму 1 000 000 рублей сроком на 5 лет (60 месяцев) под 12% годовых.

К = 12% / 12 = 0,01;
  N = 5 * 12 = 60;
  ЕП = (1 000 000/(0,01 * (1 + 0,01)^60)) * ((1 + 0,01)^60 - 1) = 22 340,31 рублей.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) — это общая сумма расходов заемщика по кредиту, включая проценты, комиссии и другие платежи. ПСК рассчитывается по формуле:

ПСК = (С * К * N + СК + ДП + ОС) * 100% / С

где:

* ПСК — полная стоимость кредита;
* С — сумма кредита;
* К — процентная ставка по кредиту в год;
* N — количество лет кредитования;
* СК — стоимость страхования кредита;
* ДП — другие платежи (например, комиссия за выдачу кредита);
* ОС — общие страховые взносы.

Например, рассчитаем ПСК по целевому кредиту на сумму 1 000 000 рублей сроком на 5 лет (60 месяцев) под 12% годовых. Стоимость страхования кредита составляет 1%, комиссия за выдачу кредита — 1%. Общие страховые взносы за весь срок кредитования составляют 20 000 рублей.

ПСК = (1 000 000 * 0,12 * 5 + 10 000 + 10 000 + 20 000) * 100% / 1 000 000 = 18,92%.

Оптимизация расходов по целевому кредиту

Существует несколько способов оптимизации расходов по целевому кредиту:

Снижение процентной ставки — можно рефинансировать кредит в другом банке под более низкую процентную ставку.
Уменьшение срока кредитования — чем короче срок кредитования, тем меньше общая сумма процентов.
Обеспечение кредита — можно снизить процентную ставку по кредиту, предоставив в качестве обеспечения залог или поручительство.
Отказ от дополнительных услуг — можно отказаться от стра страхования кредита и других дополнительных услуг, которые увеличивают стоимость кредита.

Читать далее Целевой потребительский кредит мтс банк