## Эскроу-счет: Пошаговое руководство для ипотечных заемщиков
При получении ипотечного кредита, возможно, вам придется использовать эскроу-счет. Эскроу-счет – это особый счет, на котором хранятся ваши ежемесячные платежи по страхованию жилья, налогам на недвижимость и частному ипотечному страхованию (PMI).
В этой статье мы подробно расскажем, как работает эскроу-счет при ипотеке, объясним преимущества и недостатки его использования и дадим пошаговое руководство по открытию и управлению эскроу-счетом.
## Что такое эскроу-счет?
Эскроу-счет – это нейтральный счет, на котором ваши ежемесячные платежи по ипотеке откладываются для будущих расходов, таких как страхование жилья, налоги на недвижимость и PMI. Эти расходы известны как «эскроу-расходы».
Когда вы оформляете ипотечный кредит, кредитор может потребовать от вас открытия эскроу-счета. Это гарантирует, что вы будете вносить своевременные платежи по эскроу-расходам и что ваш дом будет защищен от возможных претензий.
## Преимущества использования эскроу-счета
Использование эскроу-счета имеет несколько преимуществ:
* **Упрощает управление расходами:** Эскроу-счет автоматизирует процесс оплаты эскроу-расходов, избавляя вас от необходимости самостоятельно отслеживать и оплачивать счета.
* **Защищает ваш дом:** Если вы не будете вносить своевременные платежи по эскроу-расходам, кредитор может использовать средства на эскроу-счете для покрытия этих расходов. Это помогает защитить ваш дом от просрочек по платежам и потери права выкупа.
* **Обеспечивает соответствие требованиям кредитора:** Многие кредиторы требуют использования эскроу-счета, особенно для заемщиков с плохим кредитным прошлым или небольшим первоначальным взносом.
## Недостатки использования эскроу-счета
Хотя использование эскроу-счета имеет преимущества, существуют и недостатки, которые следует учитывать:
* **Дополнительные расходы:** Кредитор может взимать ежемесячную плату за управление эскроу-счетом.
* **Отсутствие гибкости:** Вы не можете напрямую получить доступ к средствам на эскроу-счете. Вы можете получить доступ только к излишкам на счете.
* **Риск дефицита эскроу:** Если эскроу-расходы увеличатся, на вашем эскроу-счете может образоваться дефицит, что потребует от вас внесения дополнительных средств.
## Пошаговое руководство по открытию и управлению эскроу-счетом
### Открытие эскроу-счета
* **Подайте заявление на получение ипотечного кредита:** Большинство кредиторов потребуют от вас открытия эскроу-счета при подаче заявления на получение ипотечного кредита.
* **Выберите компанию по обслуживанию эскроу:** Кредитор может назначить вам компанию по обслуживанию эскроу. Вы также можете выбрать собственную компанию.
* **Предоставьте необходимую документацию:** Компания по обслуживанию эскроу попросит вас предоставить доказательства страхования жилья и уплаты налогов на недвижимость.
* **Перенесите первоначальные средства:** Вам необходимо будет перевести на эскроу-счет первоначальные средства для покрытия эскроу-расходов на будущий год.
### Управление эскроу-счетом
* **Вносите регулярные платежи:** Ваши ипотечные платежи будут включать сумму, выделенную на эскроу-расходы. Убедитесь, что вы вносите своевременные платежи.
* **Проверяйте выписки по счету:** Регулярно просматривайте выписки по эскроу-счету, чтобы отслеживать баланс и убеждаться, что расходы оплачиваются вовремя.
* **Отслеживайте изменения налогов:** Налоговая оценка вашей недвижимости может меняться с течением времени, что может повлиять на сумму вашего ежемесячного платежа по эскроу. Сообщайте кредитору о любых изменениях в налоговой оценке.
* **Вносите дополнительные средства:** Если вы обнаружите, что на вашем эскроу-счете образовался дефицит, вам необходимо будет внести дополнительные средства для покрытия дефицита.
## Вывод
Эскроу-счет – это ценный инструмент для управления расходами, связанными с ипотечным кредитом. Хотя они имеют как преимущества, так и недостатки, эскроу-счета могут помочь заемщикам своевременно вносить платежи по эскроу-расходам и защитить свой дом от возможных претензий. Понимая, как работает эскроу-счет, вы можете эффективно управлять своими финансами и поддерживать свой дом в хорошем состоянии.
