## Как взять ипотеку под меньший процент
Получение ипотеки является важным финансовым решением, и обеспечение самой низкой процентной ставки может сэкономить вам значительную сумму денег в течение срока действия кредита. Вот несколько стратегий, которые помогут вам получить ипотеку под меньший процент:
### Улучшите свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных факторов, влияющих на процентную ставку по ипотечному кредиту. Высокие кредитные рейтинги вознаграждаются более низкими процентными ставками, в то время как низкие кредитные рейтинги могут привести к значительно более высоким процентным ставкам.
* **Платите вовремя:** Своевременная оплата счетов является одним из самых значимых факторов вашего кредитного рейтинга. Опоздания по платежам могут серьезно повредить вашему рейтингу.
* **Держите низкий баланс:** Использование кредитных карт в значительной степени может снизить ваш кредитный рейтинг. Стремитесь поддерживать низкий баланс кредита по отношению к доступному кредиту.
* **Оспаривайте ошибки:** Проверяйте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут снизить ваш рейтинг. Если вы найдете ошибки, сообщите о них соответствующему бюро кредитных историй.
### Сделайте больший первоначальный взнос
Сумма, которую вы платите в качестве первоначального взноса, также влияет на процентную ставку по ипотеке. Более высокий первоначальный взнос снижает риски для кредитора, что может привести к более низкой процентной ставке.
* **Цель — 20% первоначальный взнос:** Внесение 20% от стоимости дома в качестве первоначального взноса обычно позволяет избежать необходимости платить страхование частного ипотечного страхования (PMI), что может сэкономить вам тысячи долларов.
* **Рассмотрите возможность получения подарков или грантов:** Если у вас нет сбережений для первоначального взноса, вы можете рассмотреть возможность получения их в виде подарка или гранта от членов семьи, друзей или государственных программ.
* **Посмотрите на программы с низким первоначальным взносом:** Некоторые программы ипотечного кредитования, такие как FHA и VA, позволяют покупателям вносить первоначальный взнос в размере всего 3,5-0% от стоимости дома.
### Заблокируйте процентную ставку
Когда вы найдете ипотечного кредитора, который предлагает приемлемую процентную ставку, вы можете зафиксировать эту ставку. Это предотвратит колебания процентных ставок, которые могут привести к более высокой ставке по вашему кредиту.
* **Блокировка на 30-60 дней:** Обычно блокировки процентных ставок действуют от 30 до 60 дней, давая вам достаточно времени для закрытия ипотечного кредита.
* **Подумайте о более длительных блокировках:** Если вы ожидаете, что процентные ставки будут расти, вы можете рассмотреть возможность более длительной блокировки, такой как блокировка на 90 или 120 дней.
* **Существуют определенные риски:** Блокировка процентной ставки также сопряжена с некоторыми рисками. Например, если процентные ставки упадут после того, как вы заблокировали свою ставку, вы не сможете воспользоваться более низкой ставкой.
### Сравните предложения от нескольких кредиторов
Не принимайте решение о получении ипотеки, не сравнив предложения от нескольких кредиторов. Разные кредиторы могут предлагать разные процентные ставки и условия, поэтому важно найти тот, который предлагает наилучший вариант для вас.
* **Получите предварительное одобрение:** Получение предварительного одобрения от нескольких кредиторов может дать вам представление о возможных процентных ставках и условиях.
* **Используйте онлайн-рынки:** Онлайн-рынки ипотечного кредитования, такие как LendingTree и NerdWallet, позволяют вам сравнивать ипотечные кредиты от нескольких кредиторов.
* **Обратитесь к брокеру по ипотеке:** Ипотечные брокеры могут представлять несколько кредиторов и могут помочь вам найти кредитора, предлагающего наилучшие условия.
### Настройте автоматические платежи
Установка автоматических платежей по ипотеке может снизить процентную ставку по кредиту. Это демонстрирует кредитору, что вам можно доверять в части своевременной оплаты и снижает их риски.
* **Настройте автоплатежи с платежных счетов:** Настройте автоматические платежи со своих расчетных счетов, чтобы обеспечить своевременную оплату ипотеки.
* **Платите лишнее:** Если возможно, рассмотрите возможность внесения дополнительных сумм в платежи по ипотеке. Это поможет вам быстрее погасить кредита и сэкономить на процентах.
### Избегайте снятия денежных средств под залог недвижимости
Снятие денежных средств под залог недвижимости (HELOC) может снизить ваш собственный капитал и привести к более высокой процентной ставке по ипотеке. Кредиторы рассматривают заемщиков с большим собственным капиталом как менее рискованных, поэтому снижение собственного капитала может увеличить вашу процентную ставку.
* **Только в случае необходимости:** Рассматривайте HELOC только в случае крайней необходимости и только если вы можете позволить себе удобные платежи.
* **Уменьшите остаток:** Если у вас уже есть HELOC, старайтесь сократить остаток как можно скорее, чтобы увеличить свой собственный капитал.
* **Рассмотрите рефинансирование:** Если вы снизили свой остаток HELOC, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки, чтобы получить более низкую процентную ставку.
### Рассмотрите возможность рефинансирования
Рефинансирование вашей ипотеки может быть хорошим способом снизить свою процентную ставку, особенно если процентные ставки упали после получения первоначального кредита.
* **Получите оценку:** Прежде чем рефинансировать, получите оценку вашего дома, чтобы определить текущую стоимость вашей собственности и свой собственный капитал.
* **Сравните процентные ставки:** Сравните процентные ставки от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую ставку.
* **Оцените свои затраты:** Учитывайте закрывающие издержки, связанные с рефинансированием. Убедитесь, что вы сэкономите достаточную сумму на процентах, чтобы компенсировать эти расходы.
### Альтернативные варианты ипотечного кредитования
Если вы не соответствуете традиционным требованиям для получения ипотеки, вы можете рассмотреть альтернативные варианты ипотечного кредитования.
* **Ипотечные кредиты с государственным страхованием:** FHA и VA предлагают ипотечные кредиты с более низкими первоначальными взносами и более гибкими требованиями к заемщикам.
* **Небанковские кредиторы:** Небанковские кредиторы могут предлагать ипотечные кредиты заемщикам с более низкими кредитными рейтингами или более скромным доходом.
* **Совместные программы:** Совместные программы позволяют двум или более заемщикам объединить свои доходы и активы для получения квалификации на ипотеку.
